بانک آینده

از ویکی‌پدیا، دانشنامهٔ آزاد
پرش به ناوبری پرش به جستجو
بانک آینده
نوع شرکت سهامی عام
صنعت خدمات مالی
بنا نهاده ۱۳۹۱
دفتر مرکزی تهران، ایران (۲۷۱ شعبه)
محدودهٔ فعالیت ایران
مدیر عامل جلال رسول‌اف
رئیس هیئت مدیره قاسم بختیاری‌فر
خدمات بانکداری اختصاصی
بانکداری شرکتی
درآمد ۴۵ هزار میلیارد ریال[۱] (۱۳۹۷)
سود خالص

۱۱۶ میلیارد تومان[۲]

(۱۳۹۷)
مجموع دارایی ۱٬۳۴۱ هزار میلیارد ریال[۳] (۱۳۹۷)
وبگاه ba24.ir

بانک آینده[۴][۵] بانک ایرانی است که در سال ۱۳۹۱ در پی ادغام چند بانک و موسسه مالی و اعتباری ورشکسته از جمله بانک تات، مؤسسه مالی و اعتباری صالحین و مؤسسه مالی و اعتباری آتی تأسیس شد. یکی از نکات جالب توجه این بانک، جذب بیش از ۱۲۲ هزار میلیارد تومان سپرده‌است که معادل ۱۰ درصد کل سپرده‌های جذب شده توسط کل بانک‌های حاضر در ایران است.

بانک آینده ۷۶ برابر سرمایه خود، سپرده جذب کرده، این میزان سپرده جذب شده به هیچ عنوان با سرمایه ریالی موجود در بانک همخوانی نداشته و در صورت عدم مدیریت صحیح، به یک تهدید جدی تبدیل خواهد شد. چراکه با خروج تنها ۲ دهم درصد از سپرده‌ها، بانک با بحران مواجه می‌شود و پولی برای پرداخت نزد بانک وجود ندارد. نسبت کفایت سرمایه بانک آینده بسیار پایین و جزو پر ریسک‌ترین بانکهای ایران به‌شمار می‌رود.[۶]

طبق گزارش سازمان بورس بانک آینده در ۹ ماهه منتهی به ۳۰ آذر ۱۳۹۷ تنها ۱۵۶ میلیارد تومان موجودی نقد در دسترس دارد. طبق گزارش صورت‌های مالی ۹ ماهه جمع بدهی بانک آینده در تاریخ ۱۳۹۷/۹/۳۰ مبلغ ۱۴۴ هزار میلیارد تومان عنوان شده‌است.[۷][۸][۹]

تاریخچه[ویرایش]

بانک آینده به استناد مصوبه یک هزار و یکصد و سی و هفتمین جلسه شورای پول و اعتبار، از ادغام بانک تات، مؤسسه اعتباری صالحین و مؤسسه اعتباری آتی، با سرمایهٔ پایه هشت (۸) هزار میلیارد ریال؛ در تیرماه سال ۱۳۹۱ شکل گرفت. متعاقباً، بانک آینده، براساس مجوزهای صادره از سوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و سازمان بورس و اوراق بهادار ایران؛ تحت شماره ۴۴۲۳۲۵ در تاریخ ۱۶/۰۵/۱۳۹۲ به ثبت رسید. بانک آینده از مجموعهٔ بیش از ۱۷ هزار سهامدار، پس از طی مراحل لازم، در تاریخ ۲۶/۱۲/۱۳۹۳ موفق به اخذ مجوز فعالیت به شماره ۳۴۹۱۴۴/۹۳ از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران گردید.[۱۰]

در حال حاضر، بانک آینده با مجموعه‌ای از نیروی انسانی (حدود ۳۹۰۰نفر) و ۲٫۹میلیون نفر مشتری، در قالب یک بانک تجاری خصوصی با ۲۷۱ شعبه (طبق آخرین آمار ارائه شده از طرف سایت بانک مرکزی) در سراسر کشور، مشغول فعالیت است؛ و سرمایه بانک با تأیید سهامداران، با افزایش ۱۰۰ درصدی، از هشت (۸) هزار میلیارد ریال به شانزده (۱۶) هزار میلیارد ریال، افزایش یافته‌است.

بانک آینده؛ از مجموعه سهامداران بانک تات، مؤسسه مالی و اعتباری صالحین و مؤسسه مالی و اعتباری آتی (۷۵ درصد سهام) و پذیره نویسان جدید (۲۵ درصد سهام) تشکیل شده و در قالب یک بانک تجاری خصوصی با سرمایه پایه هشتصد میلیارد تومان و با شعار راهبردی حضور مؤثر و کارآمد در حوزه‌های خدمات بانکداری خرد، تجاری، مؤسسه‌ای و اختصاصی، به ارائه خدمات می‌پردازد.[۱۱]

شرکت‌ها و زیر مجموعه‌ها[ویرایش]

شرکت‌های زیر مجموعه بانک آینده عبارتند از:

  • شرکت خدمات مالی و مشاوره سرمایه‌گذاری سنجش امید آینده[۱۲]
  • شرکت تجارت الکترونیکی ارتباط فردا[۱۳]
  • شرکت کارگزاری بانک آینده[۱۴]

ورشکستگی[ویرایش]

چندین بار طی سال‌های اخیر شایعه ورشکستگی بانک آینده باعث نگرانی سپرده‌گذاران و تجمع آنها جلوی شعب بانک شده‌است.[۱۵][۱۶] براساس ماده ۶ آیین‌نامه تسهیلات و تعهدات کلان بانک‌ها و موسسات اعتباری، «حداکثر مجموع تسهیلات و تعهدات به هر ذینفع واحد نباید از ٢٠ درصد سرمایه پایه آن مؤسسه اعتباری تجاوز کند. اما این بانک به ایران مال که یک ذینفع واحد است و از همان شرکت‌های زیرمجموعه خود بانک است، ۷.۹ برابر سرمایه پایه خود تسهیلات پرداخت کرده است.

همچنین براساس ماده ۸ همین آیین‌نامه حداکثر مجموع تسهیلات و تعهدات کلان در هر مؤسسه اعتباری، باید ٨ برابر سرمایه پایه آن مؤسسه اعتباری باشد اما این بانک ۲۱.۴ برابر سرمایه خود تسهیلات پرداخت کرده است؛ این اقدامات بانک آینده موجب شده ضریب ریسک بانک افزایش یابد به طوری که نسبت کفایت سرمایه بانک در سال ۹۵ به عدد ۴ رسیده است در حالی که استانداردهای کمیته بال ۱ نسبت حداقل ۸ درصد و بال دو ۱۲ درصد را برای بانک‌ها در نظر گرفته است. اعطای تسهیلات به شرکت‌های زیرمجموعه و سرمایه‌گذاری مستقیم در این شرکت‌ها از منابع بانک، سیاستی در جهت بزرگ و بزرگتر شدن بانک است. در واقع بانک با رانت شدیدی که به دلیل دسترسی به سپرده‌های مشتریان خود دارد، منابع را در پروژه‌های شرکت‌های زیرمجموعه سرمایه‌گذاری کرده و این روز به روز به وسعت خود می‌افزاید. در حالی که یک بنگاه تولیدی و یا یک سرمایه‌گذار برای دسترسی به منابع مالی نیازمند ارائه وثایق بزرگ و تضامین زیاد، حساب بانکی مناسب و گردش مالی متعدد است. [۱۷]

به نظر می رسد بانک آینده از طریق روش هایی همچون ترفند پانزی در حال پرداخت سود سپرده ۲۰ تا ۲۵ درصد به سهامداران خود می باشد. زیرا با توجه به حجم ۱۲۲ هزار میلیارد تومان سپرده جذب شده توسط بانک آینده تا سال ۱۳۹۷، تنها ۱۵۶ میلیارد تومان این مبلغ نزد بانک موجود است و ظاهراً بانک سپرده های جدید را صرف پرداخت سود به سپرده گذاران سابق می کند تا از تقاضا برای خروج پول نقد از بانک بکاهد،‌ زیرا با خروج تنها ۰.۰۲٪ از سپرده ها، دیگر هیچ پول نقدی نزد این بانک وجود نداشته و عملاً ورشکست خواهد شد. [۱۸]

منابع[ویرایش]

  1. https://codal.ir/Reports/Decision.aspx?LetterSerial=3VBPAsC2mVmRARx3z68zBw%3D%3D&rt=3&let=6&ct=0&sheetId=1x
  2. https://www.codal.ir/Reports/Decision.aspx?LetterSerial=d7ND2kfQQQaQQQOvQQQaQQQOpIWXmGourg%3d%3d&rt=3&let=6&ct=0&sheetId=1
  3. https://www.codal.ir/Reports/Decision.aspx?LetterSerial=d7ND2kfQQQaQQQOvQQQaQQQOpIWXmGourg%3d%3d&rt=3&let=6&ct=0&sheetId=0
  4. «از پنجم اسفند به مدت 7روز/ 2میلیارد سهام بانک آینده در فرابورس پذیره نویسی می‌شود». شرکت فرابورس ایران. دریافت‌شده در ۲۷ اسفند ۱۳۹۱.
  5. «بیانیهٔ ثبت سهام در دست انتشار شرکت‌های سهامی عام در شرف تأسیس - شرکت‌های تولیدی و خدماتی - بانک آینده (شرکت سهامی عام در شرف تأسیس» (PDF). شرکت فرابورس ایران. ۲۸ بهمن ۱۳۹۱. دریافت‌شده در ۲۷ اسفند ۱۳۹۱.
  6. https://www.farsnews.com/news/13970127000754/عملکرد-20-بانک-بورسی-در-شاخص-کفایت-سرمایه-فقط-۴-بانک-استاندارد-هستند-
  7. http://www.boursenews.ir/fa/news/188051/قدرت-جذب-بالا-در-بانک-آینده-تکیه-بر-کارمزدها-جواب-داد
  8. https://codal.ir/Reports/Decision.aspx?LetterSerial=3VBPAsC2mVmRARx3z68zBw%3D%3D&rt=3&let=6&ct=0
  9. https://codal.ir/Reports/Attachment.aspx?LetterSerial=3VBPAsC2mVmRARx3z68zBw%3d%3d
  10. «بانک مرکزی، مجوز فعالیت بانک آینده را صادر کرد». دریافت‌شده در ۲۰۱۷-۰۷-۲۶.
  11. «بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مجوز افزایش سرمایه بانک آینده را صادر کرد – بانک آینده». دریافت‌شده در ۲۰۱۷-۰۷-۲۶.
  12. «سنجش امید آینده». دریافت‌شده در ۲۰۱۷-۰۷-۲۶.
  13. «[EFARDA Official Web Site]». دریافت‌شده در ۲۰۱۷-۰۷-۲۶.
  14. AyandehBank. «شرکت‌های زیرمجموعهٔ بانک • بانک آینده». دریافت‌شده در ۲۰۱۷-۰۷-۱۶.
  15. http://rahbordemoaser.ir/fa/news/86/اخبار-ورشکستگی-بانک-آینده-صحت-دارد
  16. http://rasanebank.com/ورشکستگی-بانک-آینده-؟-شایعه-واقعیت/
  17. https://www.tabnak.ir/fa/news/797509/%DB%B2%DB%B2-%D9%87%D8%B2%D8%A7%D8%B1-%D9%85%DB%8C%D9%84%DB%8C%D8%A7%D8%B1%D8%AF-%D8%AA%D9%88%D9%85%D8%A7%D9%86-%D8%A8%D8%B1%D8%A7%DB%8C-%D8%A7%D8%A8%D8%B1%D9%BE%D8%B1%D9%88%DA%98%D9%87-%D8%A7%DB%8C%D8%B1%D8%A7%D9%86-%D9%85%D8%A7%D9%84
  18. https://codal.ir/Reports/Decision.aspx?LetterSerial=3VBPAsC2mVmRARx3z68zBw%3D%3D&rt=3&let=6&ct=0

پیوند به بیرون[ویرایش]