امور مالی شخصی

از ویکی‌پدیا، دانشنامهٔ آزاد
پرش به ناوبری پرش به جستجو

امور مالی شخصی کاربردی از مبانی علم مالی در تصمیم گیری‌های پولی یک فرد یا یک خانواده است. این موضوع به چگونگی درآمد زایی، بودجه بندی، پس انداز و خرج کردن منابع مالی توسط افراد یا خانواده‌ها با در نظر گرفتن ریسک‌ها و رخدادها در زندگی آینده، می‌پردازد.[۱] زمان طرح ریزی امور مالی شخصی، محصولات مالی متنوعی وجود دارند که فرد باید به آنها توجه کند: مانند محصولات بانکی همچون حسابهای با قابلیت چک کردن، حساب‌های پس انداز، کارتهای اعتباری و وام‌های مصرفی؛ یا محصولات سرمایه گذاری و بیمه‌ای همچون (بازار بورس، اوراق ضمانت، صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک) (بیمه‌های عمر، بیمه‌های سلامتی، بیمه‌های ناتوانی جسمی)؛ یا برنامه‌های بازنشستگی، منافع امنیت اجتماعی و مدیریت مالیات بر درآمد.

فرآیند برنامه ریزی شخصی مالی[ویرایش]

  1. ارزیابی
  2. تعیین هدف
  3. ایجاد برنامه
  4. اجرا
  5. کنترل و ارزیابی مجدد


حوزه‌های توجه[ویرایش]

شش حوزه کلیدی در برنامه ریزی شخصی مالی که توسط برد استاندار برنامه ریزی مالی پیشنهاد می‌شوند عبارتند از:[۲]

  1. موقعیت مالی:
  2. محافظت مناسب:
  3. برنامه ریزی مالیات:
  4. اهداف سرمایه گذاری و ذخیره سازی:
  5. برنامه ریزی برای بازنشستگی:
  6. برنامه ریزی برای مسکن و املاک:

منابع[ویرایش]

  1. "Personal Finance". Investopedia. Retrieved 7 April 2012. 
  2. "Financial Planning Curriculum Framework". Financial Planning Standards Board. ۲۰۱۱. Retrieved 7 April 2012.  Check date values in: |date= (help)