مؤسسه مالی و اعتباری

از ویکی‌پدیا، دانشنامهٔ آزاد
پرش به: ناوبری، جستجو

مؤسّسه‌های مالی و اعتباری نهادهای اقتصادی در جمهوری اسلامی ایران هستند که برخلاف بانک‌های خصوصی و دولتی، تابع قوانین بانک مرکزی نیستند و به همین دلیل قدرت کسب توان مالی بسیار بالاتر از بانک‌ها دارند. اکثر آن‌ها وابسته به نهادهای دیگری هستند.[۱][پیوند مرده]

بانک مرکزی ایران، مؤسسه اعتباری را موسسه‌ای می‌داند که از طریق جذب سپرده‌های مجاز بانکی (به استثناء سپرده قرض الحسنه جاری)، اخذ تسهیلات و استفاده از سایر ابزارهای مالی به تجهیز منابع مبادرت نموده و این منابع را به اعطای تسهیلات اعتباری اختصاص داده و یا به هر نحو دیگری به تشخیص بانک مرکزی، واسطه بین عرضه‌کنندگان و متقاضیان منابع مالی باشد.[۲]

بیشتر موسسات اعتباری بر خلاف بانک‌های خصوصی و دولتی، پیش از قانون تنظیم بازار غیر متشکل پولی مصوب سال ۱۳۸۳ و با اخذ مجوز از سایر نهادها مانند وزارت تعاون، کشور، نیروی انتظامی و ... ایجاد شده‌اند. در حال حاضر اشتغال به عملیات بانکی توسط اشخاص حقیقی و یا حقوقی تحت هر عنوان و تأسیس و ثبت هرگونه تشکل برای انجام عملیات بانکی، بدون دریافت مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ممنوع است.[۳]

فهرست مؤسسه‌های مالی و اعتباری[ویرایش]

مؤسسه‌های مالی و اعتباری با مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران[ویرایش]

مؤسسه‌های مالی و اعتباری در شرف تأسیس[ویرایش]

فهرست اولیه مؤسسات ادغامی و در شرف تأسیس[ویرایش]

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در اسفند ۱۳۸۹ اعلام کرد بدنبال ساماندهی بازار غیرمتشکل پولی، قصد ساماندهی و تجمیع تعاونی‌های اعتباری آزاد را دارد و تعاونی‌های اعتباری تجمیع‌شده زیر، به‌عنوان مؤسسه مالی و اعتباری در شرف تأسیس، با استقرار ناظر مقیم از طرف بانک مرکزی مجاز به ادامه فعالیت خواهند بود:[۶][۷][۸]

  • مؤسسه مالی و اعتباری باران، در شرف تأسیس
  • مؤسسه مالی و اعتباری ثامن الحجج، در شرف تأسیس
  • مؤسسه مالی و اعتباری پیشگامان یزد، در شرف تأسیس
  • مؤسسه مالی و اعتباری صالحین، در شرف تأسیس
  • مؤسسه مالی و اعتباری عسکریه، در شرف تأسیس
  • مؤسسه مالی و اعتباری حافظ، در شرف تأسیس
  • مؤسسه مالی و اعتباری فردوسی، در شرف تأسیس
  • مؤسسه مالی و اعتباری قوامین، در شرف تأسیس
  • مؤسسه مالی و اعتباری کارسازان آینده، در شرف تأسیس
  • مؤسسه مالی و اعتباری مولی الموحدین، در شرف تأسیس
  • تعاونی اعتبار میزان (وابسته به دادگستری خراسان)[۹]
  • تعاونی اعتبار ثامن الائمه (وابسته به بنیاد تعاون سپاه پاسداران)

در مرداد ماه سال ۱۳۹۰، بانک مرکزی ایران در اطلاعیه‌ای، نام ۳ مؤسسه مالی و اعتباری دیگر را به فهرست اولیه اضافه کرد:[۱۰][۷]

فهرست جدید مؤسسات در شرف تأسیس[ویرایش]

در فروردین ۱۳۹۲، معاونت نظارت بانک مرکزی طی نامه‌ای، فهرست جدیدی از مؤسسه‌های مالی و اعتباری دارای مجوز را اعلام کرد:[۱۲][۱۳]

  • مؤسسه اعتباری آرمان، در شرف تأسیس: از ادغام مؤسسات مالی و اعتباری فرشتگان، فردوسی و افضل توس با همدیگر تشکیل شد.[۱۴][۱۵][۱۶]
  • مؤسسه اعتباری ثامن، در شرف تأسیس
  • مؤسسه اعتباری ثامن الحجج، در شرف تأسیس
  • مؤسسه اعتباری عسکریه، در شرف تأسیس
  • مؤسسه مالی و اعتباری حافظ، در شرف تأسیس
  • مؤسسه اعتباری کوثر، در شرف تأسیس
  • مؤسسه اعتباری نور، در شرف تأسیس: از ادغام مؤسسات مالی و اعتباری پیشگامان، کارسازان آینده و ریحانه گستر مشیز با همدیگر تشکیل شد.[۱۴][۱۵][۱۶]
حذف نام مؤسسات اعتباری در شرف تأسیس از وب‌گاه بانک مرکزی[ویرایش]

با توجه به عدم انجام اقدامات جدی از سوی مؤسسات در شرف تأسیس و طولانی‌شدن فرایند اخذ مجوز این نهادها، بانک مرکزی در تاریخ ۱۸/۱۰/۱۳۹۲ نام مؤسسات اعتباری در شرف تأسیس را از پایگاه اطلاع‌رسانی خود حذف نمود. بانک مرکزی اعلام کرد که پس از تکمیل تشریفات اداری و اخذ مجوز، اسامی این مؤسسه‌ها مجدداً بر روی پایگاه اطلاع‌رسانی قرار خواهد گرفت.[۱۷] در حال حاضر تنها نام مؤسسات اعتباری دارای مجوز توسعه، کوثر و عسکریه در وب‌گاه بانک مرکزی مشاهده می‌شود.[۱۸]

در دی ماه ۱۳۹۲ اعلام شد که مؤسسه مالی و اعتباری افضل توس از مؤسسه اعتباری در شرف تأسیس آرمان خارج شده‌است و مؤسسه‌های مالی و اعتباری فرشتگان و فردوسی (دو عضو دیگر شکل‌دهنده مؤسسه آرمان) برای ادامه روند تکمیل پرونده و سرعت‌بخشی به پروسه ادغام، بدون حضور مؤسسه افضل توس وارد مذاكره با بانک مرکزی شدند.[۱۹]

مؤسسه‌های مالی تبدیل‌شده به بانک[ویرایش]

بانک در شرف تأسیس[ویرایش]

منابع[ویرایش]

  1. آشنایی با ۳ موسسه مالی و بانک سینا
  2. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران. «مقررات ناظر بر تاسیس و شیوه فعالیت موسسه‌های اعتباری غیر بانکی». بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، ۴ اوت ۲۰۰۷. بازبینی‌شده در ۲۳ ژانویه ۲۰۱۵. 
  3. «قانون تنظیم بازار غیر متشکل پولی». مجلس شورای اسلامی، ۱۳۸۳. 
  4. «بانک‌ها و مؤسسات اعتباري مجاز». بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران. بازبینی‌شده در ۲۳ ژانویه ۲۰۱۵. 
  5. «موسسه اعتباري " كوثر " مجوز رسمی از بانک مرکزی گرفت». پایگاه خبری اخبار بانک، ۱۴ بهمن ۱۳۹۲. بازبینی‌شده در ۲۳ ژانویه ۲۰۱۵. 
  6. «اطلاعیه ساماندهی تعاونی های اعتباری آزاد». بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، ۱۷ اسفند ۱۳۸۹. بازبینی‌شده در ۲۸ ژانویه ۲۰۱۲. 
  7. ۷٫۰ ۷٫۱ «پیدا و پنهان مؤسسات مالی غیرمجاز». روزنامه ایران، ۵ آبان ۱۳۹۳. بایگانی‌شده در ۵ آبان ۱۳۹۳. بازبینی‌شده در ۲۳ ژانویه ۲۰۱۵. 
  8. «تبار شناسي موسسات مالي در شرف تاسيس». پایگاه خبری اخبار بانک، ۳۱ خرداد ۱۳۹۱. بازبینی‌شده در ۲۳ ژانویه ۲۰۱۵. 
  9. «بازخوانی پرونده موسسات مالي و اعتباري». دنیای اقتصاد، ۱۰ شهریور ۱۳۸۸. بازبینی‌شده در ۱۸ مه ۲۰۱۳. 
  10. «اعلام اسامی 14 موسسه اعتباری مجاز». دنیای اقتصاد، ۳۰ مرداد ۱۳۹۰. بازبینی‌شده در ۲۳ ژانویه ۲۰۱۵. 
  11. «مدیرعامل موسسه مالی و اعتباری کوثر خبر داد: پرداخت ‌هزار میلیارد تومان تسهیلات کوثر به تولید و خدمات کشور». خبرگزاری فارس، ۱۷ آبان ۱۳۹۱. بازبینی‌شده در ۱۹ اردیبهشت ۱۳۹۲. 
  12. «بانک‌ها و موسسات اعتباری دارای مجوز یا در شُرف تاسیس اعلام شد/ ۸۲۱ تعاونی اعتبار دارای مجوز فعالیت هستند». پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، ۲۱ فروردین ۱۳۹۱. بازبینی‌شده در ۱۷ مه ۲۰۱۳. 
  13. «لیست بانک‌ها و موسسات اعتباری دارای مجوز اعلام شد». ارانیکو، ۲۲ فروردین ۱۳۹۱. بازبینی‌شده در ۱۷ مه ۲۰۱۳. 
  14. ۱۴٫۰ ۱۴٫۱ «آغاز به کار ۲ مؤسسه نور و آرمان/ حداقل سرمایه مؤسسات مالی ۱۵۰ میلیارد تومان». پایگاه خبری بانکداری الکترونیک، ۳۰ فروردین ۱۳۹۲. بازبینی‌شده در ۱۸ مه ۲۰۱۳. 
  15. ۱۵٫۰ ۱۵٫۱ «با ادغام 6 موسسه مالي در شرف تاسيس صورت مي گيرد: تاسيس 2 موسسه اعتباري نور و آرمان». پایگاه خبری اخبار بانک، ۱۸ فروردین ۱۳۹۲. بازبینی‌شده در ۱۸ مه ۲۰۱۳. 
  16. ۱۶٫۰ ۱۶٫۱ «اعلام جزئيات ادغام و ساماندهي ۶ موسسه مالي و اعتباري». روزنامه خراسان، ۱۷ اسفند ۱۳۹۱. بازبینی‌شده در ۱۸ مه ۲۰۱۳. 
  17. «علت حذف نام برخی از موسسات اعتباری از پايگاه اطلاع رسانی بانک مرکزی». بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، ۱۸ دی ۱۳۹۲. بازبینی‌شده در ۲۳ ژانویه ۲۰۱۵. 
  18. «کدام موسسات مالی و اعتباری از بانک مرکزی مجوز ندارند؟». خبر آنلاین، ۳ آبان ۱۳۹۳. بازبینی‌شده در ۲۳ ژانویه ۲۰۱۵. 
  19. «افضل توس از موسسه " آرمان " خارج شد». پایگاه خبری اخبار بانک، ۲ دی ۱۳۹۲. بازبینی‌شده در ۲۳ ژانویه ۲۰۱۵. 
  20. «تاریخچه بانک انصار». بانک بین، ۲۸ بهمن ۱۳۸۹. بازبینی‌شده در ۲۸ ژانویه ۲۰۱۲. 
  21. «پشت این تابلوها کیست؟/ بانک های خصوصی متعلق به چه افرادی است؟». خبر آنلاین، ۲ خرداد ۱۳۹۰. بازبینی‌شده در ۲۸ ژانویه ۲۰۱۲. 
  22. «مجوز فعالیت بانک حکمت ایرانیان صادر شد». دنیای اقتصاد، ۱۰ بهمن ۱۳۸۹. بازبینی‌شده در ۲۸ ژانویه ۲۰۱۲. 
  23. «آگهی تغییرات شرکت مالی و اعتباری ایرانیان سهام عام». روزنامه رسمی، ۷ بهمن ۱۳۸۹. بازبینی‌شده در ۲۸ ژانویه ۲۰۱۲. 
  24. «مجوز فعالیت بانک قوامین صادر شد». بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، ۸ بهمن ۱۳۹۰. بازبینی‌شده در ۲۸ ژانویه ۲۰۱۲. 
  25. «تعاونی اعتبار «اعتماد ایرانیان» فاقد مجوز است». بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، ۸ بهمن ۱۳۹۰. بازبینی‌شده در ۲۸ ژانویه ۲۰۱۲. 
  26. «راي دادگاه براي لغو انحلال اعتماد ايرانيان/ بانك مركزي:انحلال قانوني است». ایسنا، ۲۷ مرداد ۱۳۹۱. بازبینی‌شده در ۱۷ مه ۲۰۱۳. 
  27. «فعالیت تعاونی اعتباری اعتماد ایرانیان غیرقانونی است». بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، ۳ مهر ۱۳۹۱. بازبینی‌شده در ۱۷ مه ۲۰۱۳. 
  28. «هشدار بانک مرکزی درباره رفتار برخی موسسات مالی واعتباری». واحد مرکری خبر صدا و سیما، ۱۷ اسفند ۱۳۹۱. بازبینی‌شده در ۱۸ مه ۲۰۱۳. 
  29. «هفته‌ها گذشت؛ خبری از برخورد با تخلفات «آتی» نشد». مشرق نیوز، ۱۸ شهریور ۱۳۹۱. بازبینی‌شده در ۱۷ مه ۲۰۱۳. 
  30. «منحل شدن بانک تات و ادغام آن با موسسه صالحین و آتی». 
  31. «موسسات مالی بدون مجوز کاغذی که هیچ نمی‌ارزد». روزنامه شرق، ۳۰ شهریور ۱۳۹۰. بازبینی‌شده در ۲۸ ژانویه ۲۰۱۲. 
  32. «کارت زرد بانک مرکزی به ۶ موسسه و یک بانک در شرف تاسیس». بورس پرس، ۱۰ دی ۱۳۹۳. بازبینی‌شده در ۲۳ ژانویه ۲۰۱۵.