امور مالی شخصی

از ویکی‌پدیا، دانشنامهٔ آزاد
پرش به: ناوبری، جستجو

امور مالی شخصی کاربردی از مبانی علم مالی در تصمیم گیری‌های پولی یک فرد یا یک خانواده است. این موضوع به چگونگی درآمد زایی، بودجه بندی، پس انداز و خرج کردن منابع مالی توسط افراد و یا خانواده‌ها با در نظر گرفتن ریسک‌ها و رخدادها در زندگی آینده، می‌پردازد.[۱] زمان طرح ریزی امور مالی شخصی، محصولات مالی متنوعی وجود دارند که فرد باید به آنها توجه کند: مانند محصولات بانکی همچون حسابهای با قابلیت چک کردن، حساب‌های پس انداز، کارتهای اعتباری و وام‌های مصرفی؛ یا محصولات سرمایه گذاری و بیمه‌ای همچون (بازار بورس، اوراق ضمانت، صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک) (بیمه‌های عمر، بیمه‌های سلامتی، بیمه‌های ناتوانی جسمی)؛ یا برنامه‌های بازنشستگی، منافع امنیت اجتماعی و مدیریت مالیات بر درآمد.

فرآیند برنامه ریزی شخصی مالی[ویرایش]

  1. ارزیابی
  2. تعیین هدف
  3. ایجاد برنامه
  4. اجرا
  5. کنترل و ارزیابی مجدد

حوزه‌های توجه[ویرایش]

شش حوزه کلیدی در برنامه ریزی شخصی مالی که توسط برد استاندار برنامه ریزی مالی پیشنهاد می‌شوند عبارتند از:[۲]

  1. موقعیت مالی:
  2. محافظت مناسب:
  3. برنامه ریزی مالیات:
  4. اهداف سرمایه گذاری و ذخیره سازی:
  5. برنامه ریزی برای بازنشستگی:
  6. برنامه ریزی برای مسکن و املاک:

منابع[ویرایش]

  1. "Personal Finance". Investopedia. Retrieved 7 April 2012. 
  2. "Financial Planning Curriculum Framework". Financial Planning Standards Board. 2011. Retrieved 7 April 2012.